少額融資におすすめの後払いアプリ10選！お金を借りるアプリは審査なしでも利用できる？

後払いアプリとは、支払いを翌月以降にまとめて行なうことができる決済アプリやサービスのことです。

特に少額融資に向いており、後払いアプリには以下のメリットがあります。

• 手軽に使うことができる
• 審査なしで利用できるアプリもある
• 本人確認なしでスムーズに利用開始できる

ただし、一部のアプリやサービスでは審査や本人確認が必要になります。また、手数料や金利がかかることもあります。

そのため、メリットと同時に上記のようなデメリットがあるため、後払いアプリを選ぶ際は手数料や金利がかからないアプリを選ぶとよいでしょう。

なお、Visaのタッチ決済やインターネット決済などのキャッシュレス決済ではなく、現金での支払いを行ないたい方は、キャッシングアプリの利用も検討してください。

現金で少額融資を受けるのにおすすめのキャッシングアプリ

キャッシングアプリは、後払いアプリとは違い、現金で少額融資を受けることができます。

使い方は、現金を借りて、後日返済をするという形で、実質お金を借りているのと同じ後払いアプリと同じような流れで利用することができます。

なお、以下が現金で少額融資を受けるのにおすすめのキャッシングアプリです。

• アイフル：AIアプリ
• アコム：myac
• プロミス：アプリローン
• SMBCモビット：公式スマートフォンアプリ

少額融資におすすめの後払いアプリ10選

少額融資におすすめの後払いアプリは以下のとおりです。

• Olive
• d払い
• Kyash
• バンドルカード
• B/43
• PayPayクレジット
• ファミペイ
• ultra pay
• BANKIT
• メルペイスマート払い

なお、後払いアプリの選び方は後述の「少額融資を受けるための後払いアプリの選び方」を参考にしてください。

Olive

Oliveは、以下のような多岐にわたる金融サービスを一つのアプリで利用できるサービスで、三井住友銀行が提供しています。

• 三井住友銀行の口座
• クレジットカード
• デビットカード
• 資産運用（SBI証券口座）

クレジットモードを利用することで、後払いをすることができます。

なお、クレジットモードの利用には事前の審査が必要であり、審査に通らないとクレジットモードを使用することはできません。

ただし、Oliveフレキシブルペイは、クレジットの審査結果に関わらず、デビットモード（とポイント払いモード）は使用可能です。

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※注釈

 ※対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。
※¹ 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※² ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。
※対象期間：2024/9/2～
※特典付与には条件があり、口座開設とクレジットカード・デビットカードのお取引、証券のお取引も含みます
※最大31,600円相当は最上位クレジットカードでのお取引が対象になります。

d払い

サービス提供元	NTTドコモ
後払いの方法	クレジットカード・電話料金合算払い
事前審査の有無	なし（利用する機能によっては審査あり）
使える場所	店頭・ネットショッピング
貯まるポイント	dポイント（ポイントの二重取りが可能）

d払いは、dアカウントを使用すれば、誰でも利用することができます。

支払い方法は以下の5つがあり、「電話料金合算払いからの支払い」を利用すれば、後払いをすることが可能です。

• d払い残高からの支払い
• dカードからの支払い
• dカード以外のクレジットカードからの支払い
• dポイント利用
• 電話料金合算払いからの支払い

また、d払いは、dポイントを貯めることができるため、お得に利用することができます。

具体的には、200円につき1ポイント貯まります。

さらに、dカードをお支払い方法に設定することで、d払い利用分とdカード利用分の両方でポイントを貯めることができます。

「dスマホローン」を併用した後払い

dスマホローンは、ドコモによるカードローンのサービスです。本サービスでの借り入れは、銀行口座への振り込みはもちろん、d払いの残高にチャージする方法でも行なえます。これにより、d払いでの決済を実質的に後払いにすることが可能です。

ドコモユーザーであれば、dスマホローンをさらにお得に利用できるかもしれません。以下のサービスの利用者には、合計で最大3.0％の金利優遇が適用される可能性があるためです。※1

• ドコモの回線契約等：1.0％優遇
• dカード契約：0.5％（dカード GOLDは1.5％）優遇
• d払い残高からの支払い状況：0.5％優遇

なお、各サービスの利用状況により、金利は毎月見直されます。

dスマホローンへの申し込みは、オンラインでいつでも行なえます。ただし、利用にあたっては審査が必要です。※2.3

※注釈

※1.ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件詳細はこちら
※2.年末年始を除く。最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。
※3.システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。
※4.d払い残高をご利用いただく場合は、d払いアプリのダウンロード、d払い残高の利用登録および本人確認が必要です。（d払い残高種別が「現金バリュー」の場合のみご利用いただけます。）

みんなの銀行 カバー

サービス提供元	株式会社みんなの銀行
後払いの方法	最大5万円を自動で立て替えられる
事前審査の有無	なし（カバーは審査あり）
使える場所	制限なし
貯まるポイント	なし

みんなの銀行の「カバー（Cover）」は、口座の残高が足りないときに、不足分を自動で立て替えるサービスです。立て替えられたお金には利息がかからず、返済のタイミングも自由に決められます。さらに、ATMから現金で引き出すことも可能です。

同行は年会費無料のデビットカードも発行しているので、組み合わせて使うのが便利でしょう。デビットカードによるショッピングの代金をカバーで立て替えてもらうことで、後払いサービスのように利用できます。

なお、カバーはプレミアム会員向けのサービスです。利用するには、月額600円のプレミアムサービスに加入しなければなりません。プレミアムサービスは必要な期間だけ利用することもできるので、後払いをしたいときに加入すれば問題ないでしょう。

5万円越えの後払いには「みんなの銀行 ローン」

限度額	最大1,000万円	借入利率	年率1.5〜14.5％
即日融資	可	年齢条件	20〜69歳

少額の買い物を後払いにするだけなら、みんなの銀行のカバーで十分かもしれません。しかし、「もう少し大きな買い物にも備えておきたい」という場合は、同行の「ローン（Loan）」も検討するのがおすすめです。

みんなの銀行のローンは、カードローンのように利用できるサービスです。アプリの画面上でドラッグ＆ドロップするだけで、借り入れと返済の手続きを行なえます。

カバーと同様、返済のタイミングは自由に決められるので、計画的に利用しやすいでしょう。ただし、利息分については毎月自動的に引き落とされます。

なお、すでにカバーを利用している場合でも、ローンに申し込む際には審査を受けなければなりません。また、実際の利用限度額や借入利率は、審査により決定されます。

Kyash

サービス提供元	株式会社Kyash
後払いの方法	イマすぐ入金でチャージする
事前審査の有無	なし（イマすぐ入金は審査あり）
使える場所	Visa加盟店
貯まるポイント	Kyashポイント（100円ごとに最大1ポイント）

Kyashは、Visaプリペイドカードやスマートフォンを使用して、事前にチャージした金額を利用できる後払いアプリです。

インターネットでのショッピングはもちろんのこと、Visa加盟店なら実店舗でも利用することが可能です。

そのうえ、Kyash Card VirtualをApple PayやGoogle Payに設定して、利用することも可能です。

なお、利用手順は以下のとおり、4ステップで簡単に利用することができます。

1. Kyashにスマートフォンで申し込む
2. 必要な金額を事前にチャージする
3. Kyash残高にチャージされた金額を利用する
4. お支払いを翌月末に行なう

バンドルカード

サービス提供元	株式会社カンム
後払いの方法	ポチっとチャージを利用する
事前審査の有無	なし（ポチっとチャージは審査あり）
使える場所	Visa加盟店
貯まるポイント	なし

バンドルカードは、スマートフォン一つでチャージと支払いができ、Visaカードとしても使える後払いアプリです。

電話番号だけで登録ができ、入会費や年会費は無料で利用することができます。

後払いは、「ポチッとチャージ」を利用することで可能です。

利用の仕方としては、アプリに金額を入力して、ポチッとボタンをおすと、即座にお金がチャージされ、あとで支払いをするという形です。

なお、スマートフォンのタッチ決済も利用できますが、Apple Payは利用できなく、Google Payのみの利用となります。

B/43

サービス提供元	株式会社スマートバンク
後払いの方法	あとばらいチャージを利用する
事前審査の有無	なし（あとばらいチャージは審査あり）
使える場所	Visa加盟店
貯まるポイント	なし

B/43は、チャージ式のVisaプリペイドカードと家計簿アプリがセットになったサービスで、3つのカードタイプが提供されています。

• B/43ペアカード： 1つの口座で2枚のカードを利用したいカップルや夫婦の方向け
• B/43マイカード：初めて一人暮らしをする方や家計管理をしたい方向け
• B/43ジュニアカード：子供にカードを持たせたい保護者の方向け

なお、「あとばらいチャージ」を利用することで、チャージした金額を翌月末まで伸ばすことが可能です。

ただし、後払いができる「あとばらいチャージ」を利用するには株式会社セブン銀行の審査をチャージごとに通る必要があります。

また、申請金額によって手数料がかかるため、注意が必要です。

PayPayクレジット

サービス提供元	PayPay株式会社
後払いの方法	アプリの画面をクレジットに切り替えて支払う
事前審査の有無	なし（PayPayクレジットは審査あり）
使える場所	PayPay加盟店・公共料金や税金の請求書払い
貯まるポイント	PayPayポイント（クレジットの利用で2倍）

PayPayクレジットは、当月に利用した金額を翌月にまとめて支払うことができるPayPayアプリの後払い機能です。

チャージ不要で利用することができ、翌月27日の1回払いなら手数料無料で利用することができます。

ただし、PayPayクレジットを利用するには、利用申し込みが必要となり、審査があります。

また、PayPayカードやPayPayカード ゴールドを持っていない方は、PayPayクレジットの申し込みと同時にカードを発行しなくてはいけません。

なお、PayPayカードやPayPayカード ゴールドをすでに所有している方は、最短20秒でPayPayクレジットを登録することができます。

ファミペイ

サービス提供元	株式会社ファミリーマート
後払いの方法	アプリで翌月払いを利用する
事前審査の有無	なし（翌月払いは審査あり）
使える場所	ファミリーマート・FamiPay加盟店
貯まるポイント	ファミペイボーナス・Vポイント・dポイント・楽天ポイント

ファミペイは、ファミリーマートやインターネット、全国の加盟店で利用することができるアプリです。

ファミペイのなかでも「ファミペイ翌月払い」を利用することで、1ヵ月間利用したファミペイの支払いを翌月にまとめて後払いすることができます。

また、支払いを「口座引き落とし」にすれば、手数料無料で利用することが可能で、口座引き落とし日は翌月27日になります。

なお、ファミペイ翌月払いは自動リボや分割払いを選択することもできます。

また、お支払いを全額繰延できるスキップ払いも利用することができるため、非常に便利です。

ultra pay

サービス提供元	株式会社ULTRA
後払いの方法	ミライバライでチャージする
事前審査の有無	なし（ミライバライは審査あり）
使える場所	Visa加盟店
貯まるポイント	なし

ultra payは、審査なしで発行できるプリペイド式Visaカードです。

アプリから登録すると、オンライン専用カードの「でじなカード」が発行され、事前に利用するお金をチャージすることで、使用することができます。

なお、ultra payは、年齢制限もなく、誰でも利用することが可能です。

後払いは「ミライバライ」を利用すれば可能で、すぐにお金をチャージして利用することができます。

お支払いは、利用日の翌月末日までにチャージ金額と手数料を合わせた金額をコンビニで支払うと完了します。

BANKIT

サービス提供元	株式会社アプラス
後払いの方法	おたすけチャージを利用する
事前審査の有無	なし（おたすけチャージは審査あり）
使える場所	Visa加盟店
貯まるポイント	なし

BANKITは、アプリ型のプリペイドカードで、新生銀行のグループ会社である株式会社アプラスが提供しています。

以前は、BANKITリアルカードが発行されていましたが、2024年3月28日からアプリ型専用になりました。（BANKITリアルカードの新規発行は終了しました。）

入会金や年会費は無料で利用でき、満13歳から審査なしで利用することが可能です。

また、BANKITはApple PayやGoogle Payにも対応しているため、手軽に利用することができます。

なお、「おたすけチャージ＋（プラス）」を利用すると、チャージした金額を後払いすることが可能です。

メルペイスマート払い

サービス提供元	株式会社メルペイ
後払いの方法	メルカリアプリでメルペイスマート払いを利用する
事前審査の有無	なし（メルペイスマート払いは審査あり）
使える場所	メルペイに対応した店舗やネットショップ
貯まるポイント	なし（メルカリでの購入はdポイントが貯まる）

メルペイスマート払いは、チャージ不要で使った分だけ翌月にまとめて支払いができる後払いアプリです。

後払いで利用できる上限額を自分で設定できるため、使い過ぎの防止ができます。

また、メルカリの売上金でも支払いをすることが可能なため、普段からメルカリを使っている人はお得に利用することが可能です。

さらに、自動引き落としやメルペイ残高を支払方法にするなら、手数料が無料になります。

なお、メルペイスマート払いの設定方法は以下のとおりです。

設定手順

1. メルカリアプリを起動する
2. 「メルペイ」タブをタップ
3. 「使い方」の「メルペイスマート払い」をタップ
4. 「設定を始める」をタップし、設定を開始
5. 「上記の利用目的で申し込む」をタップ
6. 「パスコード」画面で、ご自身で設定した4桁のパスコードを入力。
7. 「利用上限金額を設定」画面で、選択肢から利用上限金額を選んで、「この金額ではじめる」をタップ。これで設定は完了です。

引用：メルペイ

少額融資を受けるための後払いアプリの選び方

少額融資を受けるための後払いアプリの選び方は以下のとおりです。

• 使いやすさで選ぶ
• 分割払いできるかで選ぶ
• 本人確認の有無で選ぶ
• 利用限度額で選ぶ
• 利用できるお店やサービスで選ぶ
• 手数料の安さで選ぶ

上記を踏まえたうえで、前述の「少額融資におすすめの後払いアプリ10選」から自分が利用したい後払いアプリを選びましょう。

使いやすさで選ぶ

少額融資を受けるための後払いアプリの選び方として、使いやすさで選ぶというのが挙げられます。

後払いアプリには以下のタイプがあり、それぞれ使い勝手が異なり、メリットやデメリットが存在します。

種類	メリット	デメリット
チャージタイプ	使い過ぎを防止できる	事前に金額をチャージする必要がある
非チャージタイプ	チャージをせず、すぐに利用できる	使い過ぎてしまう
キャリア決済	携帯料金と合算して支払うことができる	携帯料金を滞納すると利用できない

そのため、上記の種類のなかでも自分が使いやすいタイプの後払いアプリを選ぶのがおすすめです。

なお、この記事で紹介している後払いアプリのタイプは以下のとおりです。

アプリ名	タイプ
Olive	チャージタイプ・非チャージタイプ
d払い	キャリア決済
Kyash	チャージタイプ
バンドルカード	チャージタイプ
B/43	チャージタイプ
PayPayクレジット	非チャージタイプ
ファミペイ	非チャージタイプ
ultra pay	チャージタイプ
BANKIT	チャージタイプ
メルペイスマート払い	非チャージタイプ

分割払いできるかで選ぶ

少額融資を受けるための後払いアプリの選び方として、分割払いができるかどうかで選ぶというのも挙げられます。

後払いアプリのなかには、利用料金を分割払いできるものがあります。

そのため、高額な買い物をする予定がある方は、分割払いできる後払いアプリを利用するのがおすすめです。

ただし、アプリによって分割払いできる回数や有無が異なるため、事前に確認しておきましょう。

なお、この記事で紹介している後払いアプリの分割払いの有無は以下のとおりです。

アプリ名	分割払いの有無
Olive	可能（クレジットモードのみ）
d払い	不可
Kyash	不可
バンドルカード	不可
B/43	不可
PayPayクレジット	可能（請求書払いのみ）
ファミペイ	可能
ultra pay	不可
BANKIT	可能
メルペイスマート払い	可能

本人確認の有無で選ぶ

少額融資を受けるための後払いアプリの選び方として、本人確認の有無で選ぶというのも挙げられます。

後払いアプリには、アプリによって、本人確認が必要となります。

SMS認証などすぐに完了する本人確認だったら、すぐにアプリを使うことができるのですが、本人確認書類や顔写真撮影などがある本人確認だとアプリが使えるまで時間がかかってしまいます。

そのため、すぐにアプリを使いたい人はなるべく本人確認がないアプリもしくはすぐに本人確認が終わるアプリを選びましょう。

なお、この記事で紹介している後払いアプリの本人確認の有無は以下のとおりです。

アプリ名	本人確認の有無
Olive	あり
d払い	あり
Kyash	あり
バンドルカード	バンドルカード リアル＋（プラス）発行の場合は必要
B/43	原則なし
PayPayクレジット	あり
ファミペイ	あり
ultra pay	そとなカード＋を発行する場合必要
BANKIT	あり
メルペイスマート払い	あり

最大利用限度額で選ぶ

少額融資を受けるための後払いアプリの選び方として、最大利用限度額で選ぶというのも挙げられます。

一般的に後払いアプリの最大利用限度額は、50万円以下のものが多く、少額融資向きです。

しかし、今後大きな金額も利用する予定がある方は、最大利用限度額が高い後払いアプリを選ぶのがおすすめです。

なお、この記事で紹介している後払いアプリのそれぞれの最大利用限度額は以下のとおりです。

アプリ名	最大利用限度額
Olive	100万円（一般）
d払い	10万円
Kyash	100万円
バンドルカード	100万円（リアル＋の場合）
B/43	100万円
PayPayクレジット	200万円
ファミペイ	130万円
ultra pay	200万円（そとなカード＋の場合）
BANKIT	100万円
メルペイスマート払い	審査による

利用できるお店やサービスで選ぶ

少額融資を受けるための後払いアプリの選び方として、利用できるお店やサービスで選ぶというのも挙げられます。

後払いアプリはインターネットショップや実店舗で利用することができますが、実店舗で利用する場合はそれぞれの後払いアプリが利用できる加盟店のみでしか決済することができません。

そのため、なかには利用できない店舗も出てきてしまう可能性があるため、事前に利用したいお店で決済できるか確認しておきましょう。

なお、この記事で紹介しているそれぞれの後払いアプリが利用できる加盟店は以下のとおりです。

アプリ名	利用可能先
Olive	Visa加盟店
d払い	d払い対応店舗
Kyash	Visa加盟店
バンドルカード	Visa加盟店
B/43	Visa加盟店
PayPayクレジット	PayPay対応店舗
ファミペイ	FamiPay対応店舗 Smart Code対応店舗
ultra pay	Visa加盟店
BANKIT	Visa加盟店 QUICPay＋（クイックペイプラス）対応店舗
メルペイスマート払い	iD対応店舗 メルペイコード決済対応店舗

手数料の安さで選ぶ

少額融資を受けるための後払いアプリの選び方として、手数料の安さで選ぶというのも挙げられます。

後払いアプリを利用するには事前チャージや翌月払いなどの支払いの際に、それぞれのアプリに設定されている手数料を払う必要があります。

ただし、アプリによっては、手数料が無料で利用できるアプリもあるため、手数料をかけたくない方は無料のアプリを利用しましょう。

なお、この記事で紹介しているそれぞれの後払いアプリの手数料は以下のとおりです。

アプリ名	手数料
Olive	無料（分割払いの場合あり）
d払い	2.6％（決済手数料）
Kyash	500円～
バンドルカード	無料 ※リアルカード・リアル＋（プラス）カードの発行には手数料が必要
B/43	500円～1,800円 ※申込金額に応じて異なる
PayPayクレジット	無料（申込手数料・利用手数料） ※ただし「一括のみ」を利用の場合は月に300円（税込）発生
ファミペイ	店頭支払：収納事務手数料330円 口座引き落とし：手数料無料 スキップ払い：スキップ払いの利用を希望する本債務×実質年率×スキップ期間÷年間日数で計算（年率18.0%） 分割払い：毎日の残高×日数×実質年率÷年間日数で計算（年率18.0％） 自動リボ払い：リボ残高×実質年率×月間日数÷年間日数で計算（年率18.0％）
ultra pay	【発行手数料】 でじなカード：無料 そとなカード：ultra payカード 500円／回 そとなカード＋：700円／回 【チャージ手数料】 チャージ金額3,000円以上：無料 チャージ金額3,000円未満：100円／回
BANKIT	300円（おたすけチャージ手数料）
メルペイスマート払い	無料（メルペイ残高もしくは自動引落としを利用した場合）

そもそも後払いとは？審査なしで利用できる？

後払いアプリとは、前述したように支払いを後日まとめて行なうことができるアプリです。

クレジットカードや消費者金融とは異なり、審査なしで利用できるアプリもあります。

ただし、後払いアプリにも以下のようなメリット・デメリットがあるため、しっかりと後払いアプリのことを理解してから利用してください。

メリット	デメリット
審査なしで利用できるアプリやサービスもある すぐに利用することができる ポイントを貯められる 計画的な支払いができる	手数料や金利がかかる 使い過ぎてしまう 利用できるお店やサービスが限られる 実質借金をしているのと同じ 利用限度額が低い 決済時に審査が必要なことがある

現金を融資してほしいならキャッシングアプリもおすすめ

前述したように後払いアプリは実質借金をしているのと同じです。

また、通常キャッシュレス決済しか利用することができないため、使えるお店やサービスが限られています。

そこで、上記のようなデメリットを懸念する方には、現金をすぐに手に入れられるキャッシングアプリの利用をおすすめします。

キャッシングアプリは、後払いと同様に、現金を借入して、後日返済するという流れで利用することができます。

また、現金を手に入れられるだけでなく、無利息期間というサービスがついているアプリもあるため、30日間なら金利0円で利用することが可能です。

次の給料日までに返済をすれば、金利負担もないため、後払いアプリよりもコスト負担が少ないでしょう。